ЦБ отменяет лимит на стоимость ипотеки: что это значит для рынка жилья?

Банк России принял решение временно отменить ограничения на полную стоимость кредита (ПСК) для ипотечных ссуд на строительство и покупку жилья или земельных участков. Это нововведение будет действовать с 10 октября текущего года по 31 марта следующего, но регулятор не исключает возможности продления или полной отмены этих ограничений. Эксперты ЕвроКредит считают, что этот шаг может значительно повлиять на рынок недвижимости и доступность жилья для населения.

Почему это важно?

Отмена ограничения ПСК позволит банкам более гибко устанавливать процентные ставки по ипотеке, учитывая текущие рыночные условия и изменения ключевой ставки. Это решение направлено на поддержание доступности ипотечных кредитов для заемщиков, несмотря на возможное повышение ставок.

Что такое ПСК?

Полная стоимость кредита включает все расходы заемщика по кредиту: проценты, страховки и комиссии. По закону, ставки по ипотечным программам не могут превышать ПСК более чем на треть, и этот показатель ежеквартально рассчитывается ЦБ. На IV квартал 2024 года ПСК для ипотеки варьируется от 22,38% до 24,98%, в зависимости от типа недвижимости.

Как это повлияет на заемщиков и рынок?

По мнению экспертов, временная отмена ПСК позволит банкам адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям без риска нарушения законодательства. Это также может привести к отмене обязательных комиссий для застройщиков, что сделает ипотечные кредиты более прозрачными и доступными.

Игорь Руденко, руководитель ипотечных продуктов банка «Дом.РФ», считает, что отмена ограничений по ПСК позволит банкам быть более гибкими в проведении процентной политики. Антон Павлов, заместитель председателя правления Абсолют Банка, добавляет, что текущие значения ПСК не соответствуют рыночной ситуации, что делает решение ЦБ логичным.

Реакция банков

Сбербанк и ВТБ уже отреагировали на решение ЦБ, отменив обязательные комиссии для застройщиков по своим ипотечным программам. Это должно облегчить процесс получения ипотеки для заемщиков и снизить дополнительные расходы.

Прогнозы и риски

Регулятор считает, что риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены макропруденциальными надбавками. В марте 2024 года ЦБ уже повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить закредитованность заемщиков.

Регина Дыдалина, исполнительный директор «Этажей», отмечает, что отмена ПСК минимизирует маржу банков по ипотечным кредитам, что должно положительно сказаться на доступности жилья. Однако, по мнению Юрия Беликова, управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА», банки могут продолжить взимать комиссии с застройщиков, что в конечном итоге отразится на покупателях.

Отмена ограничений на ПСК по ипотечным кредитам — это шаг к адаптации рынка к текущим условиям. Несмотря на возможные риски, эксперты считают это решение своевременным и необходимым для поддержания доступности ипотечных кредитов. В ближайшее время мы увидим, как это повлияет на рынок жилья и заемщиков.